Crédit immobilier, qu’appelle t-on capacité d’emprunt?

La capacité d’emprunt est le montant total du prêt immobilier que votre organisme bancaire sera à même de vous accorder en fonction de votre situation.

Calcul des mentalités

Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte pour ce calcul. Le premier facteur est salaire. A ce salaire, on ajoute les montants des autres revenus que vous pourriez percevoir (revenus locatifs, autres salaires, pensions alimentaires…).

On soustrait ensuite le montant des charges récurrentes incombant au souscripteur (pensions alimentaires…), c’est à partir de ce montant que l’on va déterminer l’effort que l’emprunteur est capable de supporter sans se mettre en difficulté.

En général, tous crédits confondus, le pourcentage des emprunts ne doit pas dépasser 33% des ressources précédemment calculées. C’est donc généralement ce montant de 33% des ressources de l’emprunteur qui sera pris en compte lors du calcul des mentalités.

Il est à noter que ce 33% n’est pas une obligation légale mais un indicateur généralement utilisé par les organismes bancaires, il ne garantit pas une certitude que votre demande de prêt sera accordée. Un dossier plus ou moins solide (CDI, stabilité des revenus…) déterminera le taux réellement appliqué.

Vous pouvez donc calculer vos mentalités simplement. Par exemple une personne ayant un revenu net mensuel de 1950€ sans autre charges ni revenus pourra espérer obtenir des mensualités de 650€.

Capacité d’emprunt

Une fois les mentalités de remboursement calculées, vous pourrez alors calculer votre capacité d’emprunt pour un crédit immobilier. Votre capacité d’emprunt va dépendre du taux du prêt qui vous est accordé ainsi que de la durée de celui-ci.

Ainsi, plus vous opterez pour une durée importante, plus votre capacité d’emprunt sera importante. Opter pour une durée plus importante fait également augmenter les taux, a vous donc d’ajuster la durée de votre prêt en fonction de vos projets.

Si nous reprenons l’exemple précédent d’une personne ayant une capacité de remboursement mensuelle de 650€, elle aura une capacité d’emprunt de 136000€ si elle souscrit un prêt de 25ans à un taux de 2.5%.